Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 499 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 000,88 € | 22 000,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 669 € / mois | 62 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 920 € | 4 858 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 475 € | 4 611 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 499 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 499 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 514,30 € | 187 496,26 € | 4 422 485,70 € |
| Année 2 | 79 790,50 € | 184 220,06 € | 4 342 695,20 € |
| Année 3 | 83 206,97 € | 180 803,59 € | 4 259 488,23 € |
| Année 4 | 86 769,74 € | 177 240,82 € | 4 172 718,49 € |
| Année 5 | 90 485,03 € | 173 525,53 € | 4 082 233,46 € |
| Année 6 | 94 359,41 € | 169 651,15 € | 3 987 874,05 € |
| Année 7 | 98 399,70 € | 165 610,86 € | 3 889 474,35 € |
| Année 8 | 102 613,00 € | 161 397,56 € | 3 786 861,35 € |
| Année 9 | 107 006,68 € | 157 003,88 € | 3 679 854,67 € |
| Année 10 | 111 588,47 € | 152 422,09 € | 3 568 266,20 € |
| Année 11 | 116 366,48 € | 147 644,08 € | 3 451 899,72 € |
| Année 12 | 121 349,08 € | 142 661,48 € | 3 330 550,64 € |
| Année 13 | 126 545,00 € | 137 465,56 € | 3 204 005,64 € |
| Année 14 | 131 963,39 € | 132 047,17 € | 3 072 042,25 € |
| Année 15 | 137 613,80 € | 126 396,76 € | 2 934 428,45 € |
| Année 16 | 143 506,14 € | 120 504,42 € | 2 790 922,31 € |
| Année 17 | 149 650,80 € | 114 359,76 € | 2 641 271,51 € |
| Année 18 | 156 058,55 € | 107 952,01 € | 2 485 212,96 € |
| Année 19 | 162 740,65 € | 101 269,91 € | 2 322 472,31 € |
| Année 20 | 169 708,89 € | 94 301,67 € | 2 152 763,42 € |
| Année 21 | 176 975,50 € | 87 035,06 € | 1 975 787,92 € |
| Année 22 | 184 553,23 € | 79 457,33 € | 1 791 234,69 € |
| Année 23 | 192 455,43 € | 71 555,13 € | 1 598 779,26 € |
| Année 24 | 200 695,97 € | 63 314,59 € | 1 398 083,29 € |
| Année 25 | 209 289,39 € | 54 721,17 € | 1 188 793,90 € |
| Année 26 | 218 250,75 € | 45 759,81 € | 970 543,15 € |
| Année 27 | 227 595,82 € | 36 414,74 € | 742 947,33 € |
| Année 28 | 237 341,01 € | 26 669,55 € | 505 606,32 € |
| Année 29 | 247 503,48 € | 16 507,08 € | 258 102,84 € |
| Année 30 | 258 102,84 € | 5 909,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 499 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.