Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 499 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 428,34 € | 32 428,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 268 € / mois | 92 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 920 € | 4 858 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 475 € | 4 611 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 499 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 499 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 068,58 € | 159 071,50 € | 4 268 931,42 € |
| Année 2 | 238 536,65 € | 150 603,43 € | 4 030 394,77 € |
| Année 3 | 247 316,40 € | 141 823,68 € | 3 783 078,37 € |
| Année 4 | 256 419,28 € | 132 720,80 € | 3 526 659,09 € |
| Année 5 | 265 857,25 € | 123 282,83 € | 3 260 801,84 € |
| Année 6 | 275 642,59 € | 113 497,49 € | 2 985 159,25 € |
| Année 7 | 285 788,08 € | 103 352,00 € | 2 699 371,17 € |
| Année 8 | 296 307,00 € | 92 833,08 € | 2 403 064,17 € |
| Année 9 | 307 213,08 € | 81 927,00 € | 2 095 851,09 € |
| Année 10 | 318 520,57 € | 70 619,51 € | 1 777 330,52 € |
| Année 11 | 330 244,26 € | 58 895,82 € | 1 447 086,26 € |
| Année 12 | 342 399,45 € | 46 740,63 € | 1 104 686,81 € |
| Année 13 | 355 002,05 € | 34 138,03 € | 749 684,76 € |
| Année 14 | 368 068,49 € | 21 071,59 € | 381 616,27 € |
| Année 15 | 381 616,27 € | 7 524,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 499 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 449 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 359 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 112 475 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 988 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.