Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 534 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 834,39 € | 26 834,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 316 € / mois | 76 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 362 720 € | 4 896 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 350 € | 4 647 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 534 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 534 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 535,61 € | 166 477,07 € | 4 378 464,39 € |
| Année 2 | 161 437,32 € | 160 575,36 € | 4 217 027,07 € |
| Année 3 | 167 562,94 € | 154 449,74 € | 4 049 464,13 € |
| Année 4 | 173 921,01 € | 148 091,67 € | 3 875 543,12 € |
| Année 5 | 180 520,32 € | 141 492,36 € | 3 695 022,80 € |
| Année 6 | 187 370,04 € | 134 642,64 € | 3 507 652,76 € |
| Année 7 | 194 479,67 € | 127 533,01 € | 3 313 173,09 € |
| Année 8 | 201 859,06 € | 120 153,62 € | 3 111 314,03 € |
| Année 9 | 209 518,48 € | 112 494,20 € | 2 901 795,55 € |
| Année 10 | 217 468,51 € | 104 544,17 € | 2 684 327,04 € |
| Année 11 | 225 720,21 € | 96 292,47 € | 2 458 606,83 € |
| Année 12 | 234 285,02 € | 87 727,66 € | 2 224 321,81 € |
| Année 13 | 243 174,79 € | 78 837,89 € | 1 981 147,02 € |
| Année 14 | 252 401,88 € | 69 610,80 € | 1 728 745,14 € |
| Année 15 | 261 979,12 € | 60 033,56 € | 1 466 766,02 € |
| Année 16 | 271 919,74 € | 50 092,94 € | 1 194 846,28 € |
| Année 17 | 282 237,56 € | 39 775,12 € | 912 608,72 € |
| Année 18 | 292 946,87 € | 29 065,81 € | 619 661,85 € |
| Année 19 | 304 062,54 € | 17 950,14 € | 315 599,31 € |
| Année 20 | 315 599,31 € | 6 412,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 534 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 362 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 113 350 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 408 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.