Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 434 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 242,54 € | 26 242,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 523 € / mois | 74 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 720 € | 4 788 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 850 € | 4 544 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 434 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 434 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 105,17 € | 162 805,31 € | 4 281 894,83 € |
| Année 2 | 157 876,67 € | 157 033,81 € | 4 124 018,16 € |
| Année 3 | 163 867,21 € | 151 043,27 € | 3 960 150,95 € |
| Année 4 | 170 085,03 € | 144 825,45 € | 3 790 065,92 € |
| Année 5 | 176 538,80 € | 138 371,68 € | 3 613 527,12 € |
| Année 6 | 183 237,45 € | 131 673,03 € | 3 430 289,67 € |
| Année 7 | 190 190,27 € | 124 720,21 € | 3 240 099,40 € |
| Année 8 | 197 406,94 € | 117 503,54 € | 3 042 692,46 € |
| Année 9 | 204 897,38 € | 110 013,10 € | 2 837 795,08 € |
| Année 10 | 212 672,09 € | 102 238,39 € | 2 625 122,99 € |
| Année 11 | 220 741,76 € | 94 168,72 € | 2 404 381,23 € |
| Année 12 | 229 117,67 € | 85 792,81 € | 2 175 263,56 € |
| Année 13 | 237 811,39 € | 77 099,09 € | 1 937 452,17 € |
| Année 14 | 246 834,97 € | 68 075,51 € | 1 690 617,20 € |
| Année 15 | 256 200,96 € | 58 709,52 € | 1 434 416,24 € |
| Année 16 | 265 922,36 € | 48 988,12 € | 1 168 493,88 € |
| Année 17 | 276 012,59 € | 38 897,89 € | 892 481,29 € |
| Année 18 | 286 485,69 € | 28 424,79 € | 605 995,60 € |
| Année 19 | 297 356,21 € | 17 554,27 € | 308 639,39 € |
| Année 20 | 308 639,39 € | 6 271,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 434 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 443 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.