Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 644 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 420,22 € | 23 420,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 970 € / mois | 66 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 520 € | 5 015 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 100 € | 4 760 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 644 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 644 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 450,15 € | 205 592,49 € | 4 568 549,85 € |
| Année 2 | 78 884,91 € | 202 157,73 € | 4 489 664,94 € |
| Année 3 | 82 475,98 € | 198 566,66 € | 4 407 188,96 € |
| Année 4 | 86 230,54 € | 194 812,10 € | 4 320 958,42 € |
| Année 5 | 90 156,00 € | 190 886,64 € | 4 230 802,42 € |
| Année 6 | 94 260,21 € | 186 782,43 € | 4 136 542,21 € |
| Année 7 | 98 551,21 € | 182 491,43 € | 4 037 991,00 € |
| Année 8 | 103 037,57 € | 178 005,07 € | 3 934 953,43 € |
| Année 9 | 107 728,16 € | 173 314,48 € | 3 827 225,27 € |
| Année 10 | 112 632,28 € | 168 410,36 € | 3 714 592,99 € |
| Année 11 | 117 759,66 € | 163 282,98 € | 3 596 833,33 € |
| Année 12 | 123 120,43 € | 157 922,21 € | 3 473 712,90 € |
| Année 13 | 128 725,26 € | 152 317,38 € | 3 344 987,64 € |
| Année 14 | 134 585,22 € | 146 457,42 € | 3 210 402,42 € |
| Année 15 | 140 711,95 € | 140 330,69 € | 3 069 690,47 € |
| Année 16 | 147 117,60 € | 133 925,04 € | 2 922 572,87 € |
| Année 17 | 153 814,84 € | 127 227,80 € | 2 768 758,03 € |
| Année 18 | 160 816,96 € | 120 225,68 € | 2 607 941,07 € |
| Année 19 | 168 137,85 € | 112 904,79 € | 2 439 803,22 € |
| Année 20 | 175 792,02 € | 105 250,62 € | 2 264 011,20 € |
| Année 21 | 183 794,62 € | 97 248,02 € | 2 080 216,58 € |
| Année 22 | 192 161,51 € | 88 881,13 € | 1 888 055,07 € |
| Année 23 | 200 909,29 € | 80 133,35 € | 1 687 145,78 € |
| Année 24 | 210 055,29 € | 70 987,35 € | 1 477 090,49 € |
| Année 25 | 219 617,68 € | 61 424,96 € | 1 257 472,81 € |
| Année 26 | 229 615,36 € | 51 427,28 € | 1 027 857,45 € |
| Année 27 | 240 068,15 € | 40 974,49 € | 787 789,30 € |
| Année 28 | 250 996,79 € | 30 045,85 € | 536 792,51 € |
| Année 29 | 262 422,93 € | 18 619,71 € | 274 369,58 € |
| Année 30 | 274 369,58 € | 6 673,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 644 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 464 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 915 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.