Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 644 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 473,49 € | 33 473,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 435 € / mois | 95 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 520 € | 5 015 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 100 € | 4 760 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 644 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 644 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 483,61 € | 164 198,27 € | 4 406 516,39 € |
| Année 2 | 246 224,60 € | 155 457,28 € | 4 160 291,79 € |
| Année 3 | 255 287,33 € | 146 394,55 € | 3 905 004,46 € |
| Année 4 | 264 683,60 € | 136 998,28 € | 3 640 320,86 € |
| Année 5 | 274 425,73 € | 127 256,15 € | 3 365 895,13 € |
| Année 6 | 284 526,43 € | 117 155,45 € | 3 081 368,70 € |
| Année 7 | 294 998,91 € | 106 682,97 € | 2 786 369,79 € |
| Année 8 | 305 856,86 € | 95 825,02 € | 2 480 512,93 € |
| Année 9 | 317 114,43 € | 84 567,45 € | 2 163 398,50 € |
| Année 10 | 328 786,38 € | 72 895,50 € | 1 834 612,12 € |
| Année 11 | 340 887,91 € | 60 793,97 € | 1 493 724,21 € |
| Année 12 | 353 434,87 € | 48 247,01 € | 1 140 289,34 € |
| Année 13 | 366 443,65 € | 35 238,23 € | 773 845,69 € |
| Année 14 | 379 931,21 € | 21 750,67 € | 393 914,48 € |
| Année 15 | 393 914,48 € | 7 766,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 644 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 464 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.