Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 650 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 739,30 € | 22 739,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 907 € / mois | 64 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 000 € | 5 022 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 250 € | 4 766 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 650 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 650 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 082,42 € | 193 789,18 € | 4 570 917,58 € |
| Année 2 | 82 468,58 € | 190 403,02 € | 4 488 449,00 € |
| Année 3 | 85 999,70 € | 186 871,90 € | 4 402 449,30 € |
| Année 4 | 89 682,05 € | 183 189,55 € | 4 312 767,25 € |
| Année 5 | 93 522,04 € | 179 349,56 € | 4 219 245,21 € |
| Année 6 | 97 526,47 € | 175 345,13 € | 4 121 718,74 € |
| Année 7 | 101 702,37 € | 171 169,23 € | 4 020 016,37 € |
| Année 8 | 106 057,06 € | 166 814,54 € | 3 913 959,31 € |
| Année 9 | 110 598,20 € | 162 273,40 € | 3 803 361,11 € |
| Année 10 | 115 333,81 € | 157 537,79 € | 3 688 027,30 € |
| Année 11 | 120 272,15 € | 152 599,45 € | 3 567 755,15 € |
| Année 12 | 125 421,99 € | 147 449,61 € | 3 442 333,16 € |
| Année 13 | 130 792,28 € | 142 079,32 € | 3 311 540,88 € |
| Année 14 | 136 392,56 € | 136 479,04 € | 3 175 148,32 € |
| Année 15 | 142 232,62 € | 130 638,98 € | 3 032 915,70 € |
| Année 16 | 148 322,74 € | 124 548,86 € | 2 884 592,96 € |
| Année 17 | 154 673,63 € | 118 197,97 € | 2 729 919,33 € |
| Année 18 | 161 296,45 € | 111 575,15 € | 2 568 622,88 € |
| Année 19 | 168 202,82 € | 104 668,78 € | 2 400 420,06 € |
| Année 20 | 175 404,94 € | 97 466,66 € | 2 225 015,12 € |
| Année 21 | 182 915,42 € | 89 956,18 € | 2 042 099,70 € |
| Année 22 | 190 747,52 € | 82 124,08 € | 1 851 352,18 € |
| Année 23 | 198 914,93 € | 73 956,67 € | 1 652 437,25 € |
| Année 24 | 207 432,08 € | 65 439,52 € | 1 445 005,17 € |
| Année 25 | 216 313,90 € | 56 557,70 € | 1 228 691,27 € |
| Année 26 | 225 576,03 € | 47 295,57 € | 1 003 115,24 € |
| Année 27 | 235 234,75 € | 37 636,85 € | 767 880,49 € |
| Année 28 | 245 307,04 € | 27 564,56 € | 522 573,45 € |
| Année 29 | 255 810,59 € | 17 061,01 € | 266 762,86 € |
| Année 30 | 266 762,86 € | 6 107,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 650 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.