Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 700 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 983,81 € | 22 983,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 648 € / mois | 65 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 000 € | 5 076 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 500 € | 4 817 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 700 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 700 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 932,78 € | 195 872,94 € | 4 620 067,22 € |
| Année 2 | 83 355,34 € | 192 450,38 € | 4 536 711,88 € |
| Année 3 | 86 924,46 € | 188 881,26 € | 4 449 787,42 € |
| Année 4 | 90 646,38 € | 185 159,34 € | 4 359 141,04 € |
| Année 5 | 94 527,69 € | 181 278,03 € | 4 264 613,35 € |
| Année 6 | 98 575,16 € | 177 230,56 € | 4 166 038,19 € |
| Année 7 | 102 795,97 € | 173 009,75 € | 4 063 242,22 € |
| Année 8 | 107 197,47 € | 168 608,25 € | 3 956 044,75 € |
| Année 9 | 111 787,45 € | 164 018,27 € | 3 844 257,30 € |
| Année 10 | 116 573,98 € | 159 231,74 € | 3 727 683,32 € |
| Année 11 | 121 565,45 € | 154 240,27 € | 3 606 117,87 € |
| Année 12 | 126 770,63 € | 149 035,09 € | 3 479 347,24 € |
| Année 13 | 132 198,71 € | 143 607,01 € | 3 347 148,53 € |
| Année 14 | 137 859,19 € | 137 946,53 € | 3 209 289,34 € |
| Année 15 | 143 762,03 € | 132 043,69 € | 3 065 527,31 € |
| Année 16 | 149 917,65 € | 125 888,07 € | 2 915 609,66 € |
| Année 17 | 156 336,83 € | 119 468,89 € | 2 759 272,83 € |
| Année 18 | 163 030,85 € | 112 774,87 € | 2 596 241,98 € |
| Année 19 | 170 011,49 € | 105 794,23 € | 2 426 230,49 € |
| Année 20 | 177 291,05 € | 98 514,67 € | 2 248 939,44 € |
| Année 21 | 184 882,30 € | 90 923,42 € | 2 064 057,14 € |
| Année 22 | 192 798,61 € | 83 007,11 € | 1 871 258,53 € |
| Année 23 | 201 053,87 € | 74 751,85 € | 1 670 204,66 € |
| Année 24 | 209 662,57 € | 66 143,15 € | 1 460 542,09 € |
| Année 25 | 218 639,90 € | 57 165,82 € | 1 241 902,19 € |
| Année 26 | 228 001,63 € | 47 804,09 € | 1 013 900,56 € |
| Année 27 | 237 764,20 € | 38 041,52 € | 776 136,36 € |
| Année 28 | 247 944,81 € | 27 860,91 € | 528 191,55 € |
| Année 29 | 258 561,29 € | 17 244,43 € | 269 630,26 € |
| Année 30 | 269 630,26 € | 6 173,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 700 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 470 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 400 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.