Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 700 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 549,56 € | 24 549,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 393 € / mois | 70 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 000 € | 5 076 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 500 € | 4 817 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 700 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 700 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 305,81 € | 181 288,91 € | 4 586 694,19 € |
| Année 2 | 117 804,59 € | 176 790,13 € | 4 468 889,60 € |
| Année 3 | 122 482,00 € | 172 112,72 € | 4 346 407,60 € |
| Année 4 | 127 345,13 € | 167 249,59 € | 4 219 062,47 € |
| Année 5 | 132 401,33 € | 162 193,39 € | 4 086 661,14 € |
| Année 6 | 137 658,27 € | 156 936,45 € | 3 949 002,87 € |
| Année 7 | 143 123,97 € | 151 470,75 € | 3 805 878,90 € |
| Année 8 | 148 806,67 € | 145 788,05 € | 3 657 072,23 € |
| Année 9 | 154 715,00 € | 139 879,72 € | 3 502 357,23 € |
| Année 10 | 160 857,91 € | 133 736,81 € | 3 341 499,32 € |
| Année 11 | 167 244,73 € | 127 349,99 € | 3 174 254,59 € |
| Année 12 | 173 885,14 € | 120 709,58 € | 3 000 369,45 € |
| Année 13 | 180 789,18 € | 113 805,54 € | 2 819 580,27 € |
| Année 14 | 187 967,40 € | 106 627,32 € | 2 631 612,87 € |
| Année 15 | 195 430,57 € | 99 164,15 € | 2 436 182,30 € |
| Année 16 | 203 190,11 € | 91 404,61 € | 2 232 992,19 € |
| Année 17 | 211 257,71 € | 83 337,01 € | 2 021 734,48 € |
| Année 18 | 219 645,65 € | 74 949,07 € | 1 802 088,83 € |
| Année 19 | 228 366,60 € | 66 228,12 € | 1 573 722,23 € |
| Année 20 | 237 433,85 € | 57 160,87 € | 1 336 288,38 € |
| Année 21 | 246 861,09 € | 47 733,63 € | 1 089 427,29 € |
| Année 22 | 256 662,63 € | 37 932,09 € | 832 764,66 € |
| Année 23 | 266 853,37 € | 27 741,35 € | 565 911,29 € |
| Année 24 | 277 448,72 € | 17 146,00 € | 288 462,57 € |
| Année 25 | 288 462,57 € | 6 129,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 700 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 470 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.