Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 750 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 810,72 € | 24 810,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 184 € / mois | 70 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 000 € | 5 130 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 750 € | 4 868 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 750 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 750 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 511,13 € | 183 217,51 € | 4 635 488,87 € |
| Année 2 | 119 057,78 € | 178 670,86 € | 4 516 431,09 € |
| Année 3 | 123 784,93 € | 173 943,71 € | 4 392 646,16 € |
| Année 4 | 128 699,78 € | 169 028,86 € | 4 263 946,38 € |
| Année 5 | 133 809,76 € | 163 918,88 € | 4 130 136,62 € |
| Année 6 | 139 122,66 € | 158 605,98 € | 3 991 013,96 € |
| Année 7 | 144 646,48 € | 153 082,16 € | 3 846 367,48 € |
| Année 8 | 150 389,62 € | 147 339,02 € | 3 695 977,86 € |
| Année 9 | 156 360,82 € | 141 367,82 € | 3 539 617,04 € |
| Année 10 | 162 569,06 € | 135 159,58 € | 3 377 047,98 € |
| Année 11 | 169 023,82 € | 128 704,82 € | 3 208 024,16 € |
| Année 12 | 175 734,87 € | 121 993,77 € | 3 032 289,29 € |
| Année 13 | 182 712,38 € | 115 016,26 € | 2 849 576,91 € |
| Année 14 | 189 966,94 € | 107 761,70 € | 2 659 609,97 € |
| Année 15 | 197 509,52 € | 100 219,12 € | 2 462 100,45 € |
| Année 16 | 205 351,56 € | 92 377,08 € | 2 256 748,89 € |
| Année 17 | 213 505,00 € | 84 223,64 € | 2 043 243,89 € |
| Année 18 | 221 982,17 € | 75 746,47 € | 1 821 261,72 € |
| Année 19 | 230 795,91 € | 66 932,73 € | 1 590 465,81 € |
| Année 20 | 239 959,61 € | 57 769,03 € | 1 350 506,20 € |
| Année 21 | 249 487,12 € | 48 241,52 € | 1 101 019,08 € |
| Année 22 | 259 392,94 € | 38 335,70 € | 841 626,14 € |
| Année 23 | 269 692,08 € | 28 036,56 € | 571 934,06 € |
| Année 24 | 280 400,13 € | 17 328,51 € | 291 533,93 € |
| Année 25 | 291 533,93 € | 6 195,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 750 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 888 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 750 € (2,5%).