Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 750 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 038,75 € | 28 038,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 966 € / mois | 80 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 000 € | 5 130 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 750 € | 4 868 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 750 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 750 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 468,66 € | 172 996,34 € | 4 586 531,34 € |
| Année 2 | 169 620,65 € | 166 844,35 € | 4 416 910,69 € |
| Année 3 | 176 004,14 € | 160 460,86 € | 4 240 906,55 € |
| Année 4 | 182 627,86 € | 153 837,14 € | 4 058 278,69 € |
| Année 5 | 189 500,87 € | 146 964,13 € | 3 868 777,82 € |
| Année 6 | 196 632,54 € | 139 832,46 € | 3 672 145,28 € |
| Année 7 | 204 032,60 € | 132 432,40 € | 3 468 112,68 € |
| Année 8 | 211 711,13 € | 124 753,87 € | 3 256 401,55 € |
| Année 9 | 219 678,68 € | 116 786,32 € | 3 036 722,87 € |
| Année 10 | 227 946,05 € | 108 518,95 € | 2 808 776,82 € |
| Année 11 | 236 524,54 € | 99 940,46 € | 2 572 252,28 € |
| Année 12 | 245 425,92 € | 91 039,08 € | 2 326 826,36 € |
| Année 13 | 254 662,28 € | 81 802,72 € | 2 072 164,08 € |
| Année 14 | 264 246,21 € | 72 218,79 € | 1 807 917,87 € |
| Année 15 | 274 190,84 € | 62 274,16 € | 1 533 727,03 € |
| Année 16 | 284 509,74 € | 51 955,26 € | 1 249 217,29 € |
| Année 17 | 295 216,97 € | 41 248,03 € | 954 000,32 € |
| Année 18 | 306 327,15 € | 30 137,85 € | 647 673,17 € |
| Année 19 | 317 855,45 € | 18 609,55 € | 329 817,72 € |
| Année 20 | 329 817,72 € | 6 647,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 750 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 750 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.