Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 750 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 228,32 € | 23 228,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 389 € / mois | 66 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 000 € | 5 130 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 750 € | 4 868 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 750 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 750 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 783,13 € | 197 956,71 € | 4 669 216,87 € |
| Année 2 | 84 242,10 € | 194 497,74 € | 4 584 974,77 € |
| Année 3 | 87 849,19 € | 190 890,65 € | 4 497 125,58 € |
| Année 4 | 91 610,71 € | 187 129,13 € | 4 405 514,87 € |
| Année 5 | 95 533,32 € | 183 206,52 € | 4 309 981,55 € |
| Année 6 | 99 623,84 € | 179 116,00 € | 4 210 357,71 € |
| Année 7 | 103 889,55 € | 174 850,29 € | 4 106 468,16 € |
| Année 8 | 108 337,89 € | 170 401,95 € | 3 998 130,27 € |
| Année 9 | 112 976,70 € | 165 763,14 € | 3 885 153,57 € |
| Année 10 | 117 814,16 € | 160 925,68 € | 3 767 339,41 € |
| Année 11 | 122 858,70 € | 155 881,14 € | 3 644 480,71 € |
| Année 12 | 128 119,29 € | 150 620,55 € | 3 516 361,42 € |
| Année 13 | 133 605,10 € | 145 134,74 € | 3 382 756,32 € |
| Année 14 | 139 325,77 € | 139 414,07 € | 3 243 430,55 € |
| Année 15 | 145 291,45 € | 133 448,39 € | 3 098 139,10 € |
| Année 16 | 151 512,53 € | 127 227,31 € | 2 946 626,57 € |
| Année 17 | 158 000,00 € | 120 739,84 € | 2 788 626,57 € |
| Année 18 | 164 765,25 € | 113 974,59 € | 2 623 861,32 € |
| Année 19 | 171 820,17 € | 106 919,67 € | 2 452 041,15 € |
| Année 20 | 179 177,17 € | 99 562,67 € | 2 272 863,98 € |
| Année 21 | 186 849,18 € | 91 890,66 € | 2 086 014,80 € |
| Année 22 | 194 849,66 € | 83 890,18 € | 1 891 165,14 € |
| Année 23 | 203 192,77 € | 75 547,07 € | 1 687 972,37 € |
| Année 24 | 211 893,07 € | 66 846,77 € | 1 476 079,30 € |
| Année 25 | 220 965,91 € | 57 773,93 € | 1 255 113,39 € |
| Année 26 | 230 427,21 € | 48 312,63 € | 1 024 686,18 € |
| Année 27 | 240 293,66 € | 38 446,18 € | 784 392,52 € |
| Année 28 | 250 582,58 € | 28 157,26 € | 533 809,94 € |
| Année 29 | 261 312,01 € | 17 427,83 € | 272 497,93 € |
| Année 30 | 272 497,93 € | 6 238,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 750 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 367 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.