Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 800 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 472,82 € | 23 472,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 130 € / mois | 67 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 000 € | 5 184 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 000 € | 4 920 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 800 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 800 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 633,37 € | 200 040,47 € | 4 718 366,63 € |
| Année 2 | 85 128,77 € | 196 545,07 € | 4 633 237,86 € |
| Année 3 | 88 773,81 € | 192 900,03 € | 4 544 464,05 € |
| Année 4 | 92 574,93 € | 189 098,91 € | 4 451 889,12 € |
| Année 5 | 96 538,80 € | 185 135,04 € | 4 355 350,32 € |
| Année 6 | 100 672,40 € | 181 001,44 € | 4 254 677,92 € |
| Année 7 | 104 982,99 € | 176 690,85 € | 4 149 694,93 € |
| Année 8 | 109 478,16 € | 172 195,68 € | 4 040 216,77 € |
| Année 9 | 114 165,79 € | 167 508,05 € | 3 926 050,98 € |
| Année 10 | 119 054,13 € | 162 619,71 € | 3 806 996,85 € |
| Année 11 | 124 151,80 € | 157 522,04 € | 3 682 845,05 € |
| Année 12 | 129 467,73 € | 152 206,11 € | 3 553 377,32 € |
| Année 13 | 135 011,30 € | 146 662,54 € | 3 418 366,02 € |
| Année 14 | 140 792,19 € | 140 881,65 € | 3 277 573,83 € |
| Année 15 | 146 820,64 € | 134 853,20 € | 3 130 753,19 € |
| Année 16 | 153 107,20 € | 128 566,64 € | 2 977 645,99 € |
| Année 17 | 159 662,98 € | 122 010,86 € | 2 817 983,01 € |
| Année 18 | 166 499,41 € | 115 174,43 € | 2 651 483,60 € |
| Année 19 | 173 628,58 € | 108 045,26 € | 2 477 855,02 € |
| Année 20 | 181 063,02 € | 100 610,82 € | 2 296 792,00 € |
| Année 21 | 188 815,77 € | 92 858,07 € | 2 107 976,23 € |
| Année 22 | 196 900,48 € | 84 773,36 € | 1 911 075,75 € |
| Année 23 | 205 331,38 € | 76 342,46 € | 1 705 744,37 € |
| Année 24 | 214 123,24 € | 67 550,60 € | 1 491 621,13 € |
| Année 25 | 223 291,58 € | 58 382,26 € | 1 268 329,55 € |
| Année 26 | 232 852,49 € | 48 821,35 € | 1 035 477,06 € |
| Année 27 | 242 822,76 € | 38 851,08 € | 792 654,30 € |
| Année 28 | 253 219,95 € | 28 453,89 € | 539 434,35 € |
| Année 29 | 264 062,33 € | 17 611,51 € | 275 372,02 € |
| Année 30 | 275 372,02 € | 6 304,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 800 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 384 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.