Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 800 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 314,36 € | 34 314,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 983 € / mois | 98 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 000 € | 5 184 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 000 € | 4 920 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 800 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 800 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 721,10 € | 164 051,22 € | 4 552 278,90 € |
| Année 2 | 256 531,78 € | 155 240,54 € | 4 295 747,12 € |
| Année 3 | 265 655,85 € | 146 116,47 € | 4 030 091,27 € |
| Année 4 | 275 104,42 € | 136 667,90 € | 3 754 986,85 € |
| Année 5 | 284 889,04 € | 126 883,28 € | 3 470 097,81 € |
| Année 6 | 295 021,66 € | 116 750,66 € | 3 175 076,15 € |
| Année 7 | 305 514,69 € | 106 257,63 € | 2 869 561,46 € |
| Année 8 | 316 380,93 € | 95 391,39 € | 2 553 180,53 € |
| Année 9 | 327 633,62 € | 84 138,70 € | 2 225 546,91 € |
| Année 10 | 339 286,56 € | 72 485,76 € | 1 886 260,35 € |
| Année 11 | 351 353,96 € | 60 418,36 € | 1 534 906,39 € |
| Année 12 | 363 850,55 € | 47 921,77 € | 1 171 055,84 € |
| Année 13 | 376 791,60 € | 34 980,72 € | 794 264,24 € |
| Année 14 | 390 192,92 € | 21 579,40 € | 404 071,32 € |
| Année 15 | 404 071,32 € | 7 701,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 800 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 384 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 480 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.