Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 800 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 333,90 € | 28 333,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 860 € / mois | 80 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 000 € | 5 184 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 000 € | 4 920 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 800 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 800 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 189,45 € | 174 817,35 € | 4 634 810,55 € |
| Année 2 | 171 406,17 € | 168 600,63 € | 4 463 404,38 € |
| Année 3 | 177 856,89 € | 162 149,91 € | 4 285 547,49 € |
| Année 4 | 184 550,32 € | 155 456,48 € | 4 100 997,17 € |
| Année 5 | 191 495,69 € | 148 511,11 € | 3 909 501,48 € |
| Année 6 | 198 702,43 € | 141 304,37 € | 3 710 799,05 € |
| Année 7 | 206 180,38 € | 133 826,42 € | 3 504 618,67 € |
| Année 8 | 213 939,77 € | 126 067,03 € | 3 290 678,90 € |
| Année 9 | 221 991,17 € | 118 015,63 € | 3 068 687,73 € |
| Année 10 | 230 345,57 € | 109 661,23 € | 2 838 342,16 € |
| Année 11 | 239 014,40 € | 100 992,40 € | 2 599 327,76 € |
| Année 12 | 248 009,44 € | 91 997,36 € | 2 351 318,32 € |
| Année 13 | 257 343,02 € | 82 663,78 € | 2 093 975,30 € |
| Année 14 | 267 027,87 € | 72 978,93 € | 1 826 947,43 € |
| Année 15 | 277 077,20 € | 62 929,60 € | 1 549 870,23 € |
| Année 16 | 287 504,68 € | 52 502,12 € | 1 262 365,55 € |
| Année 17 | 298 324,64 € | 41 682,16 € | 964 040,91 € |
| Année 18 | 309 551,76 € | 30 455,04 € | 654 489,15 € |
| Année 19 | 321 201,41 € | 18 805,39 € | 333 287,74 € |
| Année 20 | 333 287,74 € | 6 717,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 800 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 954 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 384 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 000 € (2,5%).