Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 675 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 364,81 € | 39 364,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 287 € / mois | 112 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 040 € | 5 049 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 888 € | 4 792 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 675 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 941,64 € | 149 436,08 € | 4 352 558,36 € |
| Année 2 | 333 761,40 € | 138 616,32 € | 4 018 796,96 € |
| Année 3 | 344 943,65 € | 127 434,07 € | 3 673 853,31 € |
| Année 4 | 356 500,53 € | 115 877,19 € | 3 317 352,78 € |
| Année 5 | 368 444,64 € | 103 933,08 € | 2 948 908,14 € |
| Année 6 | 380 788,89 € | 91 588,83 € | 2 568 119,25 € |
| Année 7 | 393 546,75 € | 78 830,97 € | 2 174 572,50 € |
| Année 8 | 406 732,06 € | 65 645,66 € | 1 767 840,44 € |
| Année 9 | 420 359,08 € | 52 018,64 € | 1 347 481,36 € |
| Année 10 | 434 442,67 € | 37 935,05 € | 913 038,69 € |
| Année 11 | 448 998,13 € | 23 379,59 € | 464 040,56 € |
| Année 12 | 464 040,56 € | 8 336,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 675 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 374 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 888 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.