Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 725 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 785,77 € | 39 785,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 563 € / mois | 113 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 040 € | 5 103 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 138 € | 4 843 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 725 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 725 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 395,09 € | 151 034,15 € | 4 399 104,91 € |
| Année 2 | 337 330,54 € | 140 098,70 € | 4 061 774,37 € |
| Année 3 | 348 632,36 € | 128 796,88 € | 3 713 142,01 € |
| Année 4 | 360 312,86 € | 117 116,38 € | 3 352 829,15 € |
| Année 5 | 372 384,67 € | 105 044,57 € | 2 980 444,48 € |
| Année 6 | 384 860,96 € | 92 568,28 € | 2 595 583,52 € |
| Année 7 | 397 755,26 € | 79 673,98 € | 2 197 828,26 € |
| Année 8 | 411 081,52 € | 66 347,72 € | 1 786 746,74 € |
| Année 9 | 424 854,30 € | 52 574,94 € | 1 361 892,44 € |
| Année 10 | 439 088,51 € | 38 340,73 € | 922 803,93 € |
| Année 11 | 453 799,58 € | 23 629,66 € | 469 004,35 € |
| Année 12 | 469 004,35 € | 8 425,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 725 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 472 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 674 €.