Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 745 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 954,16 € | 39 954,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 073 € / mois | 114 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 640 € | 5 125 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 638 € | 4 864 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 745 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 776,53 € | 151 673,39 € | 4 417 723,47 € |
| Année 2 | 338 758,28 € | 140 691,64 € | 4 078 965,19 € |
| Année 3 | 350 107,96 € | 129 341,96 € | 3 728 857,23 € |
| Année 4 | 361 837,87 € | 117 612,05 € | 3 367 019,36 € |
| Année 5 | 373 960,81 € | 105 489,11 € | 2 993 058,55 € |
| Année 6 | 386 489,86 € | 92 960,06 € | 2 606 568,69 € |
| Année 7 | 399 438,73 € | 80 011,19 € | 2 207 129,96 € |
| Année 8 | 412 821,40 € | 66 628,52 € | 1 794 308,56 € |
| Année 9 | 426 652,47 € | 52 797,45 € | 1 367 656,09 € |
| Année 10 | 440 946,92 € | 38 503,00 € | 926 709,17 € |
| Année 11 | 455 720,27 € | 23 729,65 € | 470 988,90 € |
| Année 12 | 470 988,90 € | 8 461,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 745 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 638 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 155 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.