Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 954 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 707,94 € | 35 707,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 206 € / mois | 102 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 320 € | 5 350 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 850 € | 5 077 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 954 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 954 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 336,32 € | 175 158,96 € | 4 700 663,68 € |
| Année 2 | 262 660,80 € | 165 834,48 € | 4 438 002,88 € |
| Année 3 | 272 328,47 € | 156 166,81 € | 4 165 674,41 € |
| Année 4 | 282 351,98 € | 146 143,30 € | 3 883 322,43 € |
| Année 5 | 292 744,44 € | 135 750,84 € | 3 590 577,99 € |
| Année 6 | 303 519,38 € | 124 975,90 € | 3 287 058,61 € |
| Année 7 | 314 690,93 € | 113 804,35 € | 2 972 367,68 € |
| Année 8 | 326 273,68 € | 102 221,60 € | 2 646 094,00 € |
| Année 9 | 338 282,73 € | 90 212,55 € | 2 307 811,27 € |
| Année 10 | 350 733,78 € | 77 761,50 € | 1 957 077,49 € |
| Année 11 | 363 643,15 € | 64 852,13 € | 1 593 434,34 € |
| Année 12 | 377 027,65 € | 51 467,63 € | 1 216 406,69 € |
| Année 13 | 390 904,81 € | 37 590,47 € | 825 501,88 € |
| Année 14 | 405 292,71 € | 23 202,57 € | 420 209,17 € |
| Année 15 | 420 209,17 € | 8 285,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 954 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 023 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 396 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 850 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.