Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 054 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 428,73 € | 36 428,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 390 € / mois | 104 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 320 € | 5 458 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 350 € | 5 180 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 054 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 054 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 450,10 € | 178 694,66 € | 4 795 549,90 € |
| Année 2 | 267 962,78 € | 169 181,98 € | 4 527 587,12 € |
| Année 3 | 277 825,61 € | 159 319,15 € | 4 249 761,51 € |
| Année 4 | 288 051,48 € | 149 093,28 € | 3 961 710,03 € |
| Année 5 | 298 653,67 € | 138 491,09 € | 3 663 056,36 € |
| Année 6 | 309 646,13 € | 127 498,63 € | 3 353 410,23 € |
| Année 7 | 321 043,20 € | 116 101,56 € | 3 032 367,03 € |
| Année 8 | 332 859,74 € | 104 285,02 € | 2 699 507,29 € |
| Année 9 | 345 111,19 € | 92 033,57 € | 2 354 396,10 € |
| Année 10 | 357 813,62 € | 79 331,14 € | 1 996 582,48 € |
| Année 11 | 370 983,55 € | 66 161,21 € | 1 625 598,93 € |
| Année 12 | 384 638,21 € | 52 506,55 € | 1 240 960,72 € |
| Année 13 | 398 795,49 € | 38 349,27 € | 842 165,23 € |
| Année 14 | 413 473,83 € | 23 670,93 € | 428 691,40 € |
| Année 15 | 428 691,40 € | 8 452,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 054 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 648 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.