Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 154 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 149,52 € | 37 149,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 574 € / mois | 106 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 320 € | 5 566 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 850 € | 5 282 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 154 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 154 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 563,86 € | 182 230,38 € | 4 890 436,14 € |
| Année 2 | 273 264,76 € | 172 529,48 € | 4 617 171,38 € |
| Année 3 | 283 322,74 € | 162 471,50 € | 4 333 848,64 € |
| Année 4 | 293 750,92 € | 152 043,32 € | 4 040 097,72 € |
| Année 5 | 304 562,91 € | 141 231,33 € | 3 735 534,81 € |
| Année 6 | 315 772,89 € | 130 021,35 € | 3 419 761,92 € |
| Année 7 | 327 395,44 € | 118 398,80 € | 3 092 366,48 € |
| Année 8 | 339 445,79 € | 106 348,45 € | 2 752 920,69 € |
| Année 9 | 351 939,67 € | 93 854,57 € | 2 400 981,02 € |
| Année 10 | 364 893,40 € | 80 900,84 € | 2 036 087,62 € |
| Année 11 | 378 323,92 € | 67 470,32 € | 1 657 763,70 € |
| Année 12 | 392 248,78 € | 53 545,46 € | 1 265 514,92 € |
| Année 13 | 406 686,16 € | 39 108,08 € | 858 828,76 € |
| Année 14 | 421 654,95 € | 24 139,29 € | 437 173,81 € |
| Année 15 | 437 173,81 € | 8 619,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 154 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 850 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.