Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 154 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 864,38 € | 26 864,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 407 € / mois | 76 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 320 € | 5 566 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 850 € | 5 282 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 154 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 154 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 597,63 € | 197 774,93 € | 5 029 402,37 € |
| Année 2 | 129 518,92 € | 192 853,64 € | 4 899 883,45 € |
| Année 3 | 134 634,59 € | 187 737,97 € | 4 765 248,86 € |
| Année 4 | 139 952,33 € | 182 420,23 € | 4 625 296,53 € |
| Année 5 | 145 480,08 € | 176 892,48 € | 4 479 816,45 € |
| Année 6 | 151 226,18 € | 171 146,38 € | 4 328 590,27 € |
| Année 7 | 157 199,22 € | 165 173,34 € | 4 171 391,05 € |
| Année 8 | 163 408,20 € | 158 964,36 € | 4 007 982,85 € |
| Année 9 | 169 862,43 € | 152 510,13 € | 3 838 120,42 € |
| Année 10 | 176 571,55 € | 145 801,01 € | 3 661 548,87 € |
| Année 11 | 183 545,68 € | 138 826,88 € | 3 478 003,19 € |
| Année 12 | 190 795,29 € | 131 577,27 € | 3 287 207,90 € |
| Année 13 | 198 331,21 € | 124 041,35 € | 3 088 876,69 € |
| Année 14 | 206 164,80 € | 116 207,76 € | 2 882 711,89 € |
| Année 15 | 214 307,79 € | 108 064,77 € | 2 668 404,10 € |
| Année 16 | 222 772,41 € | 99 600,15 € | 2 445 631,69 € |
| Année 17 | 231 571,35 € | 90 801,21 € | 2 214 060,34 € |
| Année 18 | 240 717,85 € | 81 654,71 € | 1 973 342,49 € |
| Année 19 | 250 225,60 € | 72 146,96 € | 1 723 116,89 € |
| Année 20 | 260 108,90 € | 62 263,66 € | 1 463 007,99 € |
| Année 21 | 270 382,52 € | 51 990,04 € | 1 192 625,47 € |
| Année 22 | 281 061,95 € | 41 310,61 € | 911 563,52 € |
| Année 23 | 292 163,20 € | 30 209,36 € | 619 400,32 € |
| Année 24 | 303 702,89 € | 18 669,67 € | 315 697,43 € |
| Année 25 | 315 697,43 € | 6 674,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 154 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 755 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.