Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 104 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 603,76 € | 26 603,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 617 € / mois | 76 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 320 € | 5 512 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 600 € | 5 231 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 104 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 104 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 388,83 € | 195 856,29 € | 4 980 611,17 € |
| Année 2 | 128 262,37 € | 190 982,75 € | 4 852 348,80 € |
| Année 3 | 133 328,43 € | 185 916,69 € | 4 719 020,37 € |
| Année 4 | 138 594,56 € | 180 650,56 € | 4 580 425,81 € |
| Année 5 | 144 068,72 € | 175 176,40 € | 4 436 357,09 € |
| Année 6 | 149 759,06 € | 169 486,06 € | 4 286 598,03 € |
| Année 7 | 155 674,16 € | 163 570,96 € | 4 130 923,87 € |
| Année 8 | 161 822,92 € | 157 422,20 € | 3 969 100,95 € |
| Année 9 | 168 214,50 € | 151 030,62 € | 3 800 886,45 € |
| Année 10 | 174 858,56 € | 144 386,56 € | 3 626 027,89 € |
| Année 11 | 181 765,00 € | 137 480,12 € | 3 444 262,89 € |
| Année 12 | 188 944,27 € | 130 300,85 € | 3 255 318,62 € |
| Année 13 | 196 407,10 € | 122 838,02 € | 3 058 911,52 € |
| Année 14 | 204 164,69 € | 115 080,43 € | 2 854 746,83 € |
| Année 15 | 212 228,67 € | 107 016,45 € | 2 642 518,16 € |
| Année 16 | 220 611,17 € | 98 633,95 € | 2 421 906,99 € |
| Année 17 | 229 324,77 € | 89 920,35 € | 2 192 582,22 € |
| Année 18 | 238 382,50 € | 80 862,62 € | 1 954 199,72 € |
| Année 19 | 247 798,01 € | 71 447,11 € | 1 706 401,71 € |
| Année 20 | 257 585,39 € | 61 659,73 € | 1 448 816,32 € |
| Année 21 | 267 759,41 € | 51 485,71 € | 1 181 056,91 € |
| Année 22 | 278 335,23 € | 40 909,89 € | 902 721,68 € |
| Année 23 | 289 328,76 € | 29 916,36 € | 613 392,92 € |
| Année 24 | 300 756,53 € | 18 488,59 € | 312 636,39 € |
| Année 25 | 312 636,39 € | 6 609,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 104 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 248 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 510 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.