Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 004 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 082,53 € | 26 082,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 038 € / mois | 74 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 320 € | 5 404 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 100 € | 5 129 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 004 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 004 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 971,38 € | 192 018,98 € | 4 883 028,62 € |
| Année 2 | 125 749,45 € | 187 240,91 € | 4 757 279,17 € |
| Année 3 | 130 716,24 € | 182 274,12 € | 4 626 562,93 € |
| Année 4 | 135 879,21 € | 177 111,15 € | 4 490 683,72 € |
| Année 5 | 141 246,09 € | 171 744,27 € | 4 349 437,63 € |
| Année 6 | 146 824,96 € | 166 165,40 € | 4 202 612,67 € |
| Année 7 | 152 624,18 € | 160 366,18 € | 4 049 988,49 € |
| Année 8 | 158 652,45 € | 154 337,91 € | 3 891 336,04 € |
| Année 9 | 164 918,83 € | 148 071,53 € | 3 726 417,21 € |
| Année 10 | 171 432,70 € | 141 557,66 € | 3 554 984,51 € |
| Année 11 | 178 203,86 € | 134 786,50 € | 3 376 780,65 € |
| Année 12 | 185 242,45 € | 127 747,91 € | 3 191 538,20 € |
| Année 13 | 192 559,07 € | 120 431,29 € | 2 998 979,13 € |
| Année 14 | 200 164,65 € | 112 825,71 € | 2 798 814,48 € |
| Année 15 | 208 070,65 € | 104 919,71 € | 2 590 743,83 € |
| Année 16 | 216 288,92 € | 96 701,44 € | 2 374 454,91 € |
| Année 17 | 224 831,81 € | 88 158,55 € | 2 149 623,10 € |
| Année 18 | 233 712,08 € | 79 278,28 € | 1 915 911,02 € |
| Année 19 | 242 943,16 € | 70 047,20 € | 1 672 967,86 € |
| Année 20 | 252 538,78 € | 60 451,58 € | 1 420 429,08 € |
| Année 21 | 262 513,43 € | 50 476,93 € | 1 157 915,65 € |
| Année 22 | 272 882,04 € | 40 108,32 € | 885 033,61 € |
| Année 23 | 283 660,18 € | 29 330,18 € | 601 373,43 € |
| Année 24 | 294 864,06 € | 18 126,30 € | 306 509,37 € |
| Année 25 | 306 509,37 € | 6 479,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 004 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 100 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.