Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 004 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 235,74 € | 25 235,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 472 € / mois | 72 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 320 € | 5 404 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 100 € | 5 129 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 004 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 004 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 299,00 € | 221 529,88 € | 4 922 701,00 € |
| Année 2 | 84 999,99 € | 217 828,89 € | 4 837 701,01 € |
| Année 3 | 88 869,46 € | 213 959,42 € | 4 748 831,55 € |
| Année 4 | 92 915,06 € | 209 913,82 € | 4 655 916,49 € |
| Année 5 | 97 144,85 € | 205 684,03 € | 4 558 771,64 € |
| Année 6 | 101 567,17 € | 201 261,71 € | 4 457 204,47 € |
| Année 7 | 106 190,84 € | 196 638,04 € | 4 351 013,63 € |
| Année 8 | 111 024,97 € | 191 803,91 € | 4 239 988,66 € |
| Année 9 | 116 079,17 € | 186 749,71 € | 4 123 909,49 € |
| Année 10 | 121 363,43 € | 181 465,45 € | 4 002 546,06 € |
| Année 11 | 126 888,28 € | 175 940,60 € | 3 875 657,78 € |
| Année 12 | 132 664,63 € | 170 164,25 € | 3 742 993,15 € |
| Année 13 | 138 703,95 € | 164 124,93 € | 3 604 289,20 € |
| Année 14 | 145 018,17 € | 157 810,71 € | 3 459 271,03 € |
| Année 15 | 151 619,84 € | 151 209,04 € | 3 307 651,19 € |
| Année 16 | 158 522,06 € | 144 306,82 € | 3 149 129,13 € |
| Année 17 | 165 738,46 € | 137 090,42 € | 2 983 390,67 € |
| Année 18 | 173 283,39 € | 129 545,49 € | 2 810 107,28 € |
| Année 19 | 181 171,78 € | 121 657,10 € | 2 628 935,50 € |
| Année 20 | 189 419,28 € | 113 409,60 € | 2 439 516,22 € |
| Année 21 | 198 042,23 € | 104 786,65 € | 2 241 473,99 € |
| Année 22 | 207 057,73 € | 95 771,15 € | 2 034 416,26 € |
| Année 23 | 216 483,61 € | 86 345,27 € | 1 817 932,65 € |
| Année 24 | 226 338,65 € | 76 490,23 € | 1 591 594,00 € |
| Année 25 | 236 642,28 € | 66 186,60 € | 1 354 951,72 € |
| Année 26 | 247 414,96 € | 55 413,92 € | 1 107 536,76 € |
| Année 27 | 258 678,04 € | 44 150,84 € | 848 858,72 € |
| Année 28 | 270 453,88 € | 32 375,00 € | 578 404,84 € |
| Année 29 | 282 765,77 € | 20 063,11 € | 295 639,07 € |
| Année 30 | 295 639,07 € | 7 190,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 004 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 048 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.