Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 004 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 068,33 € | 36 068,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 298 € / mois | 103 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 320 € | 5 404 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 100 € | 5 129 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 004 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 004 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 893,14 € | 176 926,82 € | 4 748 106,86 € |
| Année 2 | 265 311,71 € | 167 508,25 € | 4 482 795,15 € |
| Année 3 | 275 076,96 € | 157 743,00 € | 4 207 718,19 € |
| Année 4 | 285 201,64 € | 147 618,32 € | 3 922 516,55 € |
| Année 5 | 295 699,00 € | 137 120,96 € | 3 626 817,55 € |
| Année 6 | 306 582,67 € | 126 237,29 € | 3 320 234,88 € |
| Année 7 | 317 866,99 € | 114 952,97 € | 3 002 367,89 € |
| Année 8 | 329 566,62 € | 103 253,34 € | 2 672 801,27 € |
| Année 9 | 341 696,88 € | 91 123,08 € | 2 331 104,39 € |
| Année 10 | 354 273,63 € | 78 546,33 € | 1 976 830,76 € |
| Année 11 | 367 313,26 € | 65 506,70 € | 1 609 517,50 € |
| Année 12 | 380 832,84 € | 51 987,12 € | 1 228 684,66 € |
| Année 13 | 394 850,06 € | 37 969,90 € | 833 834,60 € |
| Année 14 | 409 383,17 € | 23 436,79 € | 424 451,43 € |
| Année 15 | 424 451,43 € | 8 368,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 004 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 500 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 100 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.