Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 104 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 789,12 € | 36 789,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 482 € / mois | 105 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 320 € | 5 512 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 600 € | 5 231 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 104 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 104 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 006,92 € | 180 462,52 € | 4 842 993,08 € |
| Année 2 | 270 613,70 € | 170 855,74 € | 4 572 379,38 € |
| Année 3 | 280 574,15 € | 160 895,29 € | 4 291 805,23 € |
| Année 4 | 290 901,14 € | 150 568,30 € | 4 000 904,09 € |
| Année 5 | 301 608,23 € | 139 861,21 € | 3 699 295,86 € |
| Année 6 | 312 709,45 € | 128 759,99 € | 3 386 586,41 € |
| Année 7 | 324 219,24 € | 117 250,20 € | 3 062 367,17 € |
| Année 8 | 336 152,68 € | 105 316,76 € | 2 726 214,49 € |
| Année 9 | 348 525,33 € | 92 944,11 € | 2 377 689,16 € |
| Année 10 | 361 353,41 € | 80 116,03 € | 2 016 335,75 € |
| Année 11 | 374 653,65 € | 66 815,79 € | 1 641 682,10 € |
| Année 12 | 388 443,39 € | 53 026,05 € | 1 253 238,71 € |
| Année 13 | 402 740,74 € | 38 728,70 € | 850 497,97 € |
| Année 14 | 417 564,29 € | 23 905,15 € | 432 933,68 € |
| Année 15 | 432 933,68 € | 8 535,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 104 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 248 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 600 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.