Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 204 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 509,91 € | 37 509,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 666 € / mois | 107 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 320 € | 5 620 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 100 € | 5 334 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 204 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 204 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 120,69 € | 183 998,23 € | 4 937 879,31 € |
| Année 2 | 275 915,71 € | 174 203,21 € | 4 661 963,60 € |
| Année 3 | 286 071,26 € | 164 047,66 € | 4 375 892,34 € |
| Année 4 | 296 600,59 € | 153 518,33 € | 4 079 291,75 € |
| Année 5 | 307 517,48 € | 142 601,44 € | 3 771 774,27 € |
| Année 6 | 318 836,18 € | 131 282,74 € | 3 452 938,09 € |
| Année 7 | 330 571,51 € | 119 547,41 € | 3 122 366,58 € |
| Année 8 | 342 738,74 € | 107 380,18 € | 2 779 627,84 € |
| Année 9 | 355 353,82 € | 94 765,10 € | 2 424 274,02 € |
| Année 10 | 368 433,23 € | 81 685,69 € | 2 055 840,79 € |
| Année 11 | 381 994,03 € | 68 124,89 € | 1 673 846,76 € |
| Année 12 | 396 053,97 € | 54 064,95 € | 1 277 792,79 € |
| Année 13 | 410 631,43 € | 39 487,49 € | 867 161,36 € |
| Année 14 | 425 745,43 € | 24 373,49 € | 441 415,93 € |
| Année 15 | 441 415,93 € | 8 703,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 204 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 448 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 520 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.