Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 204 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 799,77 € | 30 799,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 333 € / mois | 87 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 320 € | 5 620 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 100 € | 5 334 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 204 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 204 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 519,46 € | 191 077,78 € | 5 025 480,54 € |
| Année 2 | 185 293,25 € | 184 303,99 € | 4 840 187,29 € |
| Année 3 | 192 324,10 € | 177 273,14 € | 4 647 863,19 € |
| Année 4 | 199 621,69 € | 169 975,55 € | 4 448 241,50 € |
| Année 5 | 207 196,20 € | 162 401,04 € | 4 241 045,30 € |
| Année 6 | 215 058,13 € | 154 539,11 € | 4 025 987,17 € |
| Année 7 | 223 218,36 € | 146 378,88 € | 3 802 768,81 € |
| Année 8 | 231 688,24 € | 137 909,00 € | 3 571 080,57 € |
| Année 9 | 240 479,49 € | 129 117,75 € | 3 330 601,08 € |
| Année 10 | 249 604,32 € | 119 992,92 € | 3 080 996,76 € |
| Année 11 | 259 075,39 € | 110 521,85 € | 2 821 921,37 € |
| Année 12 | 268 905,83 € | 100 691,41 € | 2 553 015,54 € |
| Année 13 | 279 109,29 € | 90 487,95 € | 2 273 906,25 € |
| Année 14 | 289 699,89 € | 79 897,35 € | 1 984 206,36 € |
| Année 15 | 300 692,36 € | 68 904,88 € | 1 683 514,00 € |
| Année 16 | 312 101,93 € | 57 495,31 € | 1 371 412,07 € |
| Année 17 | 323 944,42 € | 45 652,82 € | 1 047 467,65 € |
| Année 18 | 336 236,28 € | 33 360,96 € | 711 231,37 € |
| Année 19 | 348 994,55 € | 20 602,69 € | 362 236,82 € |
| Année 20 | 362 236,82 € | 7 360,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 204 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 520 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 448 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.