Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 254 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 095,69 € | 31 095,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 229 € / mois | 88 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 320 € | 5 674 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 350 € | 5 385 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 254 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 254 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 234,63 € | 192 913,65 € | 5 073 765,37 € |
| Année 2 | 187 073,48 € | 186 074,80 € | 4 886 691,89 € |
| Année 3 | 194 171,86 € | 178 976,42 € | 4 692 520,03 € |
| Année 4 | 201 539,60 € | 171 608,68 € | 4 490 980,43 € |
| Année 5 | 209 186,89 € | 163 961,39 € | 4 281 793,54 € |
| Année 6 | 217 124,34 € | 156 023,94 € | 4 064 669,20 € |
| Année 7 | 225 362,98 € | 147 785,30 € | 3 839 306,22 € |
| Année 8 | 233 914,22 € | 139 234,06 € | 3 605 392,00 € |
| Année 9 | 242 789,93 € | 130 358,35 € | 3 362 602,07 € |
| Année 10 | 252 002,44 € | 121 145,84 € | 3 110 599,63 € |
| Année 11 | 261 564,50 € | 111 583,78 € | 2 849 035,13 € |
| Année 12 | 271 489,40 € | 101 658,88 € | 2 577 545,73 € |
| Année 13 | 281 790,89 € | 91 357,39 € | 2 295 754,84 € |
| Année 14 | 292 483,24 € | 80 665,04 € | 2 003 271,60 € |
| Année 15 | 303 581,32 € | 69 566,96 € | 1 699 690,28 € |
| Année 16 | 315 100,52 € | 58 047,76 € | 1 384 589,76 € |
| Année 17 | 327 056,78 € | 46 091,50 € | 1 057 532,98 € |
| Année 18 | 339 466,73 € | 33 681,55 € | 718 066,25 € |
| Année 19 | 352 347,58 € | 20 800,70 € | 365 718,67 € |
| Année 20 | 365 718,67 € | 7 431,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 254 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 048 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 525 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.