Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 354 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 687,54 € | 31 687,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 023 € / mois | 90 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 320 € | 5 782 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 850 € | 5 487 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 354 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 354 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 665,05 € | 196 585,43 € | 5 170 334,95 € |
| Année 2 | 190 634,12 € | 189 616,36 € | 4 979 700,83 € |
| Année 3 | 197 867,61 € | 182 382,87 € | 4 781 833,22 € |
| Année 4 | 205 375,54 € | 174 874,94 € | 4 576 457,68 € |
| Année 5 | 213 168,39 € | 167 082,09 € | 4 363 289,29 € |
| Année 6 | 221 256,91 € | 158 993,57 € | 4 142 032,38 € |
| Année 7 | 229 652,37 € | 150 598,11 € | 3 912 380,01 € |
| Année 8 | 238 366,38 € | 141 884,10 € | 3 674 013,63 € |
| Année 9 | 247 411,02 € | 132 839,46 € | 3 426 602,61 € |
| Année 10 | 256 798,87 € | 123 451,61 € | 3 169 803,74 € |
| Année 11 | 266 542,92 € | 113 707,56 € | 2 903 260,82 € |
| Année 12 | 276 656,73 € | 103 593,75 € | 2 626 604,09 € |
| Année 13 | 287 154,29 € | 93 096,19 € | 2 339 449,80 € |
| Année 14 | 298 050,17 € | 82 200,31 € | 2 041 399,63 € |
| Année 15 | 309 359,47 € | 70 891,01 € | 1 732 040,16 € |
| Année 16 | 321 097,91 € | 59 152,57 € | 1 410 942,25 € |
| Année 17 | 333 281,73 € | 46 968,75 € | 1 077 660,52 € |
| Année 18 | 345 927,90 € | 34 322,58 € | 731 732,62 € |
| Année 19 | 359 053,91 € | 21 196,57 € | 372 678,71 € |
| Année 20 | 372 678,71 € | 7 572,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 354 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 248 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.