Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 354 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 906,85 € | 27 906,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 566 € / mois | 79 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 320 € | 5 782 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 850 € | 5 487 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 354 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 354 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 432,64 € | 205 449,56 € | 5 224 567,36 € |
| Année 2 | 134 544,89 € | 200 337,31 € | 5 090 022,47 € |
| Année 3 | 139 859,10 € | 195 023,10 € | 4 950 163,37 € |
| Année 4 | 145 383,17 € | 189 499,03 € | 4 804 780,20 € |
| Année 5 | 151 125,45 € | 183 756,75 € | 4 653 654,75 € |
| Année 6 | 157 094,52 € | 177 787,68 € | 4 496 560,23 € |
| Année 7 | 163 299,37 € | 171 582,83 € | 4 333 260,86 € |
| Année 8 | 169 749,26 € | 165 132,94 € | 4 163 511,60 € |
| Année 9 | 176 453,93 € | 158 428,27 € | 3 987 057,67 € |
| Année 10 | 183 423,43 € | 151 458,77 € | 3 803 634,24 € |
| Année 11 | 190 668,18 € | 144 214,02 € | 3 612 966,06 € |
| Année 12 | 198 199,11 € | 136 683,09 € | 3 414 766,95 € |
| Année 13 | 206 027,46 € | 128 854,74 € | 3 208 739,49 € |
| Année 14 | 214 165,04 € | 120 717,16 € | 2 994 574,45 € |
| Année 15 | 222 624,01 € | 112 258,19 € | 2 771 950,44 € |
| Année 16 | 231 417,09 € | 103 465,11 € | 2 540 533,35 € |
| Année 17 | 240 557,51 € | 94 324,69 € | 2 299 975,84 € |
| Année 18 | 250 058,93 € | 84 823,27 € | 2 049 916,91 € |
| Année 19 | 259 935,64 € | 74 946,56 € | 1 789 981,27 € |
| Année 20 | 270 202,41 € | 64 679,79 € | 1 519 778,86 € |
| Année 21 | 280 874,74 € | 54 007,46 € | 1 238 904,12 € |
| Année 22 | 291 968,57 € | 42 913,63 € | 946 935,55 € |
| Année 23 | 303 500,60 € | 31 381,60 € | 643 434,95 € |
| Année 24 | 315 488,12 € | 19 394,08 € | 327 946,83 € |
| Année 25 | 327 946,83 € | 6 933,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 354 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.