Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 354 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 591,10 € | 38 591,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 943 € / mois | 110 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 320 € | 5 782 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 850 € | 5 487 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 354 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 354 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 791,41 € | 189 301,79 € | 5 080 208,59 € |
| Année 2 | 283 868,77 € | 179 224,43 € | 4 796 339,82 € |
| Année 3 | 294 317,05 € | 168 776,15 € | 4 502 022,77 € |
| Année 4 | 305 149,86 € | 157 943,34 € | 4 196 872,91 € |
| Année 5 | 316 381,44 € | 146 711,76 € | 3 880 491,47 € |
| Année 6 | 328 026,39 € | 135 066,81 € | 3 552 465,08 € |
| Année 7 | 340 099,97 € | 122 993,23 € | 3 212 365,11 € |
| Année 8 | 352 617,93 € | 110 475,27 € | 2 859 747,18 € |
| Année 9 | 365 596,62 € | 97 496,58 € | 2 494 150,56 € |
| Année 10 | 379 053,03 € | 84 040,17 € | 2 115 097,53 € |
| Année 11 | 393 004,72 € | 70 088,48 € | 1 722 092,81 € |
| Année 12 | 407 469,92 € | 55 623,28 € | 1 314 622,89 € |
| Année 13 | 422 467,54 € | 40 625,66 € | 892 155,35 € |
| Année 14 | 438 017,18 € | 25 076,02 € | 454 138,17 € |
| Année 15 | 454 138,17 € | 8 954,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 354 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 248 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 850 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.