Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 304 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 230,70 € | 38 230,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 851 € / mois | 109 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 320 € | 5 728 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 600 € | 5 436 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 304 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 304 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 234,47 € | 187 533,93 € | 5 032 765,53 € |
| Année 2 | 281 217,70 € | 177 550,70 € | 4 751 547,83 € |
| Année 3 | 291 568,40 € | 167 200,00 € | 4 459 979,43 € |
| Année 4 | 302 300,07 € | 156 468,33 € | 4 157 679,36 € |
| Année 5 | 313 426,75 € | 145 341,65 € | 3 844 252,61 € |
| Année 6 | 324 962,94 € | 133 805,46 € | 3 519 289,67 € |
| Année 7 | 336 923,76 € | 121 844,64 € | 3 182 365,91 € |
| Année 8 | 349 324,79 € | 109 443,61 € | 2 833 041,12 € |
| Année 9 | 362 182,30 € | 96 586,10 € | 2 470 858,82 € |
| Année 10 | 375 513,03 € | 83 255,37 € | 2 095 345,79 € |
| Année 11 | 389 334,44 € | 69 433,96 € | 1 706 011,35 € |
| Année 12 | 403 664,55 € | 55 103,85 € | 1 302 346,80 € |
| Année 13 | 418 522,10 € | 40 246,30 € | 883 824,70 € |
| Année 14 | 433 926,54 € | 24 841,86 € | 449 898,16 € |
| Année 15 | 449 898,16 € | 8 870,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 304 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 424 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 600 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.