Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 404 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 951,49 € | 38 951,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 035 € / mois | 111 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 320 € | 5 836 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 100 € | 5 539 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 404 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 404 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 348,24 € | 191 069,64 € | 5 127 651,76 € |
| Année 2 | 286 519,70 € | 180 898,18 € | 4 841 132,06 € |
| Année 3 | 297 065,54 € | 170 352,34 € | 4 544 066,52 € |
| Année 4 | 307 999,55 € | 159 418,33 € | 4 236 066,97 € |
| Année 5 | 319 335,99 € | 148 081,89 € | 3 916 730,98 € |
| Année 6 | 331 089,70 € | 136 328,18 € | 3 585 641,28 € |
| Année 7 | 343 276,01 € | 124 141,87 € | 3 242 365,27 € |
| Année 8 | 355 910,86 € | 111 507,02 € | 2 886 454,41 € |
| Année 9 | 369 010,78 € | 98 407,10 € | 2 517 443,63 € |
| Année 10 | 382 592,85 € | 84 825,03 € | 2 134 850,78 € |
| Année 11 | 396 674,82 € | 70 743,06 € | 1 738 175,96 € |
| Année 12 | 411 275,13 € | 56 142,75 € | 1 326 900,83 € |
| Année 13 | 426 412,79 € | 41 005,09 € | 900 488,04 € |
| Année 14 | 442 107,66 € | 25 310,22 € | 458 380,38 € |
| Année 15 | 458 380,38 € | 9 037,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 404 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 290 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.