Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 404 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 983,47 € | 31 983,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 920 € / mois | 91 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 320 € | 5 836 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 100 € | 5 539 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 404 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 404 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 380,38 € | 198 421,26 € | 5 218 619,62 € |
| Année 2 | 192 414,49 € | 191 387,15 € | 5 026 205,13 € |
| Année 3 | 199 715,52 € | 184 086,12 € | 4 826 489,61 € |
| Année 4 | 207 293,60 € | 176 508,04 € | 4 619 196,01 € |
| Année 5 | 215 159,22 € | 168 642,42 € | 4 404 036,79 € |
| Année 6 | 223 323,30 € | 160 478,34 € | 4 180 713,49 € |
| Année 7 | 231 797,16 € | 152 004,48 € | 3 948 916,33 € |
| Année 8 | 240 592,51 € | 143 209,13 € | 3 708 323,82 € |
| Année 9 | 249 721,66 € | 134 079,98 € | 3 458 602,16 € |
| Année 10 | 259 197,19 € | 124 604,45 € | 3 199 404,97 € |
| Année 11 | 269 032,24 € | 114 769,40 € | 2 930 372,73 € |
| Année 12 | 279 240,48 € | 104 561,16 € | 2 651 132,25 € |
| Année 13 | 289 836,08 € | 93 965,56 € | 2 361 296,17 € |
| Année 14 | 300 833,71 € | 82 967,93 € | 2 060 462,46 € |
| Année 15 | 312 248,65 € | 71 552,99 € | 1 748 213,81 € |
| Année 16 | 324 096,70 € | 59 704,94 € | 1 424 117,11 € |
| Année 17 | 336 394,35 € | 47 407,29 € | 1 087 722,76 € |
| Année 18 | 349 158,59 € | 34 643,05 € | 738 564,17 € |
| Année 19 | 362 407,19 € | 21 394,45 € | 376 156,98 € |
| Année 20 | 376 156,98 € | 7 643,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 404 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 432 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 100 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 381 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.