Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 454 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 279,39 € | 32 279,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 816 € / mois | 92 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 320 € | 5 890 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 350 € | 5 590 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 454 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 454 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 095,53 € | 200 257,15 € | 5 266 904,47 € |
| Année 2 | 194 194,75 € | 193 157,93 € | 5 072 709,72 € |
| Année 3 | 201 563,33 € | 185 789,35 € | 4 871 146,39 € |
| Année 4 | 209 211,50 € | 178 141,18 € | 4 661 934,89 € |
| Année 5 | 217 149,92 € | 170 202,76 € | 4 444 784,97 € |
| Année 6 | 225 389,52 € | 161 963,16 € | 4 219 395,45 € |
| Année 7 | 233 941,75 € | 153 410,93 € | 3 985 453,70 € |
| Année 8 | 242 818,53 € | 144 534,15 € | 3 742 635,17 € |
| Année 9 | 252 032,13 € | 135 320,55 € | 3 490 603,04 € |
| Année 10 | 261 595,30 € | 125 757,38 € | 3 229 007,74 € |
| Année 11 | 271 521,36 € | 115 831,32 € | 2 957 486,38 € |
| Année 12 | 281 824,07 € | 105 528,61 € | 2 675 662,31 € |
| Année 13 | 292 517,69 € | 94 834,99 € | 2 383 144,62 € |
| Année 14 | 303 617,05 € | 83 735,63 € | 2 079 527,57 € |
| Année 15 | 315 137,62 € | 72 215,06 € | 1 764 389,95 € |
| Année 16 | 327 095,33 € | 60 257,35 € | 1 437 294,62 € |
| Année 17 | 339 506,73 € | 47 845,95 € | 1 097 787,89 € |
| Année 18 | 352 389,08 € | 34 963,60 € | 745 398,81 € |
| Année 19 | 365 760,24 € | 21 592,44 € | 379 638,57 € |
| Année 20 | 379 638,57 € | 7 713,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 454 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 545 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.