Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 504 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 575,31 € | 32 575,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 713 € / mois | 93 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 320 € | 5 944 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 600 € | 5 641 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 504 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 504 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 810,68 € | 202 093,04 € | 5 315 189,32 € |
| Année 2 | 195 974,99 € | 194 928,73 € | 5 119 214,33 € |
| Année 3 | 203 411,12 € | 187 492,60 € | 4 915 803,21 € |
| Année 4 | 211 129,42 € | 179 774,30 € | 4 704 673,79 € |
| Année 5 | 219 140,60 € | 171 763,12 € | 4 485 533,19 € |
| Année 6 | 227 455,74 € | 163 447,98 € | 4 258 077,45 € |
| Année 7 | 236 086,39 € | 154 817,33 € | 4 021 991,06 € |
| Année 8 | 245 044,53 € | 145 859,19 € | 3 776 946,53 € |
| Année 9 | 254 342,57 € | 136 561,15 € | 3 522 603,96 € |
| Année 10 | 263 993,42 € | 126 910,30 € | 3 258 610,54 € |
| Année 11 | 274 010,48 € | 116 893,24 € | 2 984 600,06 € |
| Année 12 | 284 407,65 € | 106 496,07 € | 2 700 192,41 € |
| Année 13 | 295 199,29 € | 95 704,43 € | 2 404 993,12 € |
| Année 14 | 306 400,42 € | 84 503,30 € | 2 098 592,70 € |
| Année 15 | 318 026,57 € | 72 877,15 € | 1 780 566,13 € |
| Année 16 | 330 093,89 € | 60 809,83 € | 1 450 472,24 € |
| Année 17 | 342 619,08 € | 48 284,64 € | 1 107 853,16 € |
| Année 18 | 355 619,52 € | 35 284,20 € | 752 233,64 € |
| Année 19 | 369 113,25 € | 21 790,47 € | 383 120,39 € |
| Année 20 | 383 120,39 € | 7 784,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 504 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 072 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.