Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 454 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 311,89 € | 39 311,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 127 € / mois | 112 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 320 € | 5 890 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 350 € | 5 590 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 454 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 454 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 905,18 € | 192 837,50 € | 5 175 094,82 € |
| Année 2 | 289 170,76 € | 182 571,92 € | 4 885 924,06 € |
| Année 3 | 299 814,19 € | 171 928,49 € | 4 586 109,87 € |
| Année 4 | 310 849,34 € | 160 893,34 € | 4 275 260,53 € |
| Année 5 | 322 290,68 € | 149 452,00 € | 3 952 969,85 € |
| Année 6 | 334 153,16 € | 137 589,52 € | 3 618 816,69 € |
| Année 7 | 346 452,20 € | 125 290,48 € | 3 272 364,49 € |
| Année 8 | 359 203,99 € | 112 538,69 € | 2 913 160,50 € |
| Année 9 | 372 425,10 € | 99 317,58 € | 2 540 735,40 € |
| Année 10 | 386 132,84 € | 85 609,84 € | 2 154 602,56 € |
| Année 11 | 400 345,11 € | 71 397,57 € | 1 754 257,45 € |
| Année 12 | 415 080,49 € | 56 662,19 € | 1 339 176,96 € |
| Année 13 | 430 358,24 € | 41 384,44 € | 908 818,72 € |
| Année 14 | 446 198,31 € | 25 544,37 € | 462 620,41 € |
| Année 15 | 462 620,41 € | 9 121,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 454 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 320 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 436 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 350 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.