Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 454 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 428,08 € | 28 428,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 146 € / mois | 81 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 320 € | 5 890 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 350 € | 5 590 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 454 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 454 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 850,08 € | 209 286,88 € | 5 322 149,92 € |
| Année 2 | 137 057,85 € | 204 079,11 € | 5 185 092,07 € |
| Année 3 | 142 471,28 € | 198 665,68 € | 5 042 620,79 € |
| Année 4 | 148 098,56 € | 193 038,40 € | 4 894 522,23 € |
| Année 5 | 153 948,07 € | 187 188,89 € | 4 740 574,16 € |
| Année 6 | 160 028,62 € | 181 108,34 € | 4 580 545,54 € |
| Année 7 | 166 349,36 € | 174 787,60 € | 4 414 196,18 € |
| Année 8 | 172 919,73 € | 168 217,23 € | 4 241 276,45 € |
| Année 9 | 179 749,61 € | 161 387,35 € | 4 061 526,84 € |
| Année 10 | 186 849,29 € | 154 287,67 € | 3 874 677,55 € |
| Année 11 | 194 229,35 € | 146 907,61 € | 3 680 448,20 € |
| Année 12 | 201 900,93 € | 139 236,03 € | 3 478 547,27 € |
| Année 13 | 209 875,52 € | 131 261,44 € | 3 268 671,75 € |
| Année 14 | 218 165,04 € | 122 971,92 € | 3 050 506,71 € |
| Année 15 | 226 782,04 € | 114 354,92 € | 2 823 724,67 € |
| Année 16 | 235 739,36 € | 105 397,60 € | 2 587 985,31 € |
| Année 17 | 245 050,46 € | 96 086,50 € | 2 342 934,85 € |
| Année 18 | 254 729,36 € | 86 407,60 € | 2 088 205,49 € |
| Année 19 | 264 790,52 € | 76 346,44 € | 1 823 414,97 € |
| Année 20 | 275 249,09 € | 65 887,87 € | 1 548 165,88 € |
| Année 21 | 286 120,73 € | 55 016,23 € | 1 262 045,15 € |
| Année 22 | 297 421,77 € | 43 715,19 € | 964 623,38 € |
| Année 23 | 309 169,16 € | 31 967,80 € | 655 454,22 € |
| Année 24 | 321 380,57 € | 19 756,39 € | 334 073,65 € |
| Année 25 | 334 073,65 € | 7 062,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 454 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 448 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.