Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 304 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 391,62 € | 31 391,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 126 € / mois | 89 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 320 € | 5 728 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 600 € | 5 436 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 304 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 304 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 949,90 € | 194 749,54 € | 5 122 050,10 € |
| Année 2 | 188 853,87 € | 187 845,57 € | 4 933 196,23 € |
| Année 3 | 196 019,79 € | 180 679,65 € | 4 737 176,44 € |
| Année 4 | 203 457,65 € | 173 241,79 € | 4 533 718,79 € |
| Année 5 | 211 177,71 € | 165 521,73 € | 4 322 541,08 € |
| Année 6 | 219 190,70 € | 157 508,74 € | 4 103 350,38 € |
| Année 7 | 227 507,75 € | 149 191,69 € | 3 875 842,63 € |
| Année 8 | 236 140,39 € | 140 559,05 € | 3 639 702,24 € |
| Année 9 | 245 100,57 € | 131 598,87 € | 3 394 601,67 € |
| Année 10 | 254 400,74 € | 122 298,70 € | 3 140 200,93 € |
| Année 11 | 264 053,80 € | 112 645,64 € | 2 876 147,13 € |
| Année 12 | 274 073,17 € | 102 626,27 € | 2 602 073,96 € |
| Année 13 | 284 472,68 € | 92 226,76 € | 2 317 601,28 € |
| Année 14 | 295 266,80 € | 81 432,64 € | 2 022 334,48 € |
| Année 15 | 306 470,52 € | 70 228,92 € | 1 715 863,96 € |
| Année 16 | 318 099,33 € | 58 600,11 € | 1 397 764,63 € |
| Année 17 | 330 169,38 € | 46 530,06 € | 1 067 595,25 € |
| Année 18 | 342 697,44 € | 34 002,00 € | 724 897,81 € |
| Année 19 | 355 700,88 € | 20 998,56 € | 369 196,93 € |
| Année 20 | 369 196,93 € | 7 501,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 304 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 690 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 648 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 530 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.