Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 354 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 000,83 € | 27 000,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 821 € / mois | 77 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 320 € | 5 782 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 850 € | 5 487 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 354 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 354 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 985,40 € | 237 024,56 € | 5 267 014,60 € |
| Année 2 | 90 945,25 € | 233 064,71 € | 5 176 069,35 € |
| Année 3 | 95 085,36 € | 228 924,60 € | 5 080 983,99 € |
| Année 4 | 99 413,92 € | 224 596,04 € | 4 981 570,07 € |
| Année 5 | 103 939,56 € | 220 070,40 € | 4 877 630,51 € |
| Année 6 | 108 671,20 € | 215 338,76 € | 4 768 959,31 € |
| Année 7 | 113 618,25 € | 210 391,71 € | 4 655 341,06 € |
| Année 8 | 118 790,52 € | 205 219,44 € | 4 536 550,54 € |
| Année 9 | 124 198,21 € | 199 811,75 € | 4 412 352,33 € |
| Année 10 | 129 852,11 € | 194 157,85 € | 4 282 500,22 € |
| Année 11 | 135 763,36 € | 188 246,60 € | 4 146 736,86 € |
| Année 12 | 141 943,73 € | 182 066,23 € | 4 004 793,13 € |
| Année 13 | 148 405,46 € | 175 604,50 € | 3 856 387,67 € |
| Année 14 | 155 161,33 € | 168 848,63 € | 3 701 226,34 € |
| Année 15 | 162 224,75 € | 161 785,21 € | 3 539 001,59 € |
| Année 16 | 169 609,73 € | 154 400,23 € | 3 369 391,86 € |
| Année 17 | 177 330,87 € | 146 679,09 € | 3 192 060,99 € |
| Année 18 | 185 403,54 € | 138 606,42 € | 3 006 657,45 € |
| Année 19 | 193 843,69 € | 130 166,27 € | 2 812 813,76 € |
| Année 20 | 202 668,04 € | 121 341,92 € | 2 610 145,72 € |
| Année 21 | 211 894,11 € | 112 115,85 € | 2 398 251,61 € |
| Année 22 | 221 540,18 € | 102 469,78 € | 2 176 711,43 € |
| Année 23 | 231 625,39 € | 92 384,57 € | 1 945 086,04 € |
| Année 24 | 242 169,69 € | 81 840,27 € | 1 702 916,35 € |
| Année 25 | 253 193,99 € | 70 815,97 € | 1 449 722,36 € |
| Année 26 | 264 720,17 € | 59 289,79 € | 1 185 002,19 € |
| Année 27 | 276 771,06 € | 47 238,90 € | 908 231,13 € |
| Année 28 | 289 370,52 € | 34 639,44 € | 618 860,61 € |
| Année 29 | 302 543,56 € | 21 466,40 € | 316 317,05 € |
| Année 30 | 316 317,05 € | 7 693,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 354 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 145 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.