Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 154 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 503,85 € | 30 503,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 436 € / mois | 87 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 320 € | 5 566 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 850 € | 5 282 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 154 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 154 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 804,30 € | 189 241,90 € | 4 977 195,70 € |
| Année 2 | 183 513,02 € | 182 533,18 € | 4 793 682,68 € |
| Année 3 | 190 476,29 € | 175 569,91 € | 4 603 206,39 € |
| Année 4 | 197 703,78 € | 168 342,42 € | 4 405 502,61 € |
| Année 5 | 205 205,52 € | 160 840,68 € | 4 200 297,09 € |
| Année 6 | 212 991,92 € | 153 054,28 € | 3 987 305,17 € |
| Année 7 | 221 073,75 € | 144 972,45 € | 3 766 231,42 € |
| Année 8 | 229 462,26 € | 136 583,94 € | 3 536 769,16 € |
| Année 9 | 238 169,03 € | 127 877,17 € | 3 298 600,13 € |
| Année 10 | 247 206,19 € | 118 840,01 € | 3 051 393,94 € |
| Année 11 | 256 586,26 € | 109 459,94 € | 2 794 807,68 € |
| Année 12 | 266 322,26 € | 99 723,94 € | 2 528 485,42 € |
| Année 13 | 276 427,68 € | 89 618,52 € | 2 252 057,74 € |
| Année 14 | 286 916,54 € | 79 129,66 € | 1 965 141,20 € |
| Année 15 | 297 803,41 € | 68 242,79 € | 1 667 337,79 € |
| Année 16 | 309 103,36 € | 56 942,84 € | 1 358 234,43 € |
| Année 17 | 320 832,07 € | 45 214,13 € | 1 037 402,36 € |
| Année 18 | 333 005,83 € | 33 040,37 € | 704 396,53 € |
| Année 19 | 345 641,50 € | 20 404,70 € | 358 755,03 € |
| Année 20 | 358 755,03 € | 7 289,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 154 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 154 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.