Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 104 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 207,92 € | 30 207,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 539 € / mois | 86 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 320 € | 5 512 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 600 € | 5 231 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 104 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 104 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 089,00 € | 187 406,04 € | 4 928 911,00 € |
| Année 2 | 181 732,64 € | 180 762,40 € | 4 747 178,36 € |
| Année 3 | 188 628,38 € | 173 866,66 € | 4 558 549,98 € |
| Année 4 | 195 785,76 € | 166 709,28 € | 4 362 764,22 € |
| Année 5 | 203 214,69 € | 159 280,35 € | 4 159 549,53 € |
| Année 6 | 210 925,55 € | 151 569,49 € | 3 948 623,98 € |
| Année 7 | 218 928,99 € | 143 566,05 € | 3 729 694,99 € |
| Année 8 | 227 236,10 € | 135 258,94 € | 3 502 458,89 € |
| Année 9 | 235 858,42 € | 126 636,62 € | 3 266 600,47 € |
| Année 10 | 244 807,89 € | 117 687,15 € | 3 021 792,58 € |
| Année 11 | 254 096,95 € | 108 398,09 € | 2 767 695,63 € |
| Année 12 | 263 738,50 € | 98 756,54 € | 2 503 957,13 € |
| Année 13 | 273 745,89 € | 88 749,15 € | 2 230 211,24 € |
| Année 14 | 284 132,99 € | 78 362,05 € | 1 946 078,25 € |
| Année 15 | 294 914,22 € | 67 580,82 € | 1 651 164,03 € |
| Année 16 | 306 104,55 € | 56 390,49 € | 1 345 059,48 € |
| Année 17 | 317 719,47 € | 44 775,57 € | 1 027 340,01 € |
| Année 18 | 329 775,14 € | 32 719,90 € | 697 564,87 € |
| Année 19 | 342 288,23 € | 20 206,81 € | 355 276,64 € |
| Année 20 | 355 276,64 € | 7 218,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 104 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 600 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.