Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 054 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 912,00 € | 29 912,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 642 € / mois | 85 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 320 € | 5 458 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 350 € | 5 180 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 054 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 054 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 373,83 € | 185 570,17 € | 4 880 626,17 € |
| Année 2 | 179 952,40 € | 178 991,60 € | 4 700 673,77 € |
| Année 3 | 186 780,56 € | 172 163,44 € | 4 513 893,21 € |
| Année 4 | 193 867,84 € | 165 076,16 € | 4 320 025,37 € |
| Année 5 | 201 224,03 € | 157 719,97 € | 4 118 801,34 € |
| Année 6 | 208 859,30 € | 150 084,70 € | 3 909 942,04 € |
| Année 7 | 216 784,38 € | 142 159,62 € | 3 693 157,66 € |
| Année 8 | 225 010,08 € | 133 933,92 € | 3 468 147,58 € |
| Année 9 | 233 547,94 € | 125 396,06 € | 3 234 599,64 € |
| Année 10 | 242 409,78 € | 116 534,22 € | 2 992 189,86 € |
| Année 11 | 251 607,85 € | 107 336,15 € | 2 740 582,01 € |
| Année 12 | 261 154,93 € | 97 789,07 € | 2 479 427,08 € |
| Année 13 | 271 064,28 € | 87 879,72 € | 2 208 362,80 € |
| Année 14 | 281 349,63 € | 77 594,37 € | 1 927 013,17 € |
| Année 15 | 292 025,26 € | 66 918,74 € | 1 634 987,91 € |
| Année 16 | 303 105,94 € | 55 838,06 € | 1 331 881,97 € |
| Année 17 | 314 607,13 € | 44 336,87 € | 1 017 274,84 € |
| Année 18 | 326 544,66 € | 32 399,34 € | 690 730,18 € |
| Année 19 | 338 935,16 € | 20 008,84 € | 351 795,02 € |
| Année 20 | 351 795,02 € | 7 148,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 054 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 648 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 463 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.