Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 054 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 343,14 € | 26 343,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 828 € / mois | 75 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 320 € | 5 458 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 350 € | 5 180 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 054 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 054 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 180,05 € | 193 937,63 € | 4 931 819,95 € |
| Année 2 | 127 005,85 € | 189 111,83 € | 4 804 814,10 € |
| Année 3 | 132 022,26 € | 184 095,42 € | 4 672 791,84 € |
| Année 4 | 137 236,80 € | 178 880,88 € | 4 535 555,04 € |
| Année 5 | 142 657,30 € | 173 460,38 € | 4 392 897,74 € |
| Année 6 | 148 291,92 € | 167 825,76 € | 4 244 605,82 € |
| Année 7 | 154 149,07 € | 161 968,61 € | 4 090 456,75 € |
| Année 8 | 160 237,59 € | 155 880,09 € | 3 930 219,16 € |
| Année 9 | 166 566,57 € | 149 551,11 € | 3 763 652,59 € |
| Année 10 | 173 145,53 € | 142 972,15 € | 3 590 507,06 € |
| Année 11 | 179 984,34 € | 136 133,34 € | 3 410 522,72 € |
| Année 12 | 187 093,26 € | 129 024,42 € | 3 223 429,46 € |
| Année 13 | 194 482,99 € | 121 634,69 € | 3 028 946,47 € |
| Année 14 | 202 164,57 € | 113 953,11 € | 2 826 781,90 € |
| Année 15 | 210 149,56 € | 105 968,12 € | 2 616 632,34 € |
| Année 16 | 218 449,95 € | 97 667,73 € | 2 398 182,39 € |
| Année 17 | 227 078,16 € | 89 039,52 € | 2 171 104,23 € |
| Année 18 | 236 047,19 € | 80 070,49 € | 1 935 057,04 € |
| Année 19 | 245 370,45 € | 70 747,23 € | 1 689 686,59 € |
| Année 20 | 255 061,97 € | 61 055,71 € | 1 434 624,62 € |
| Année 21 | 265 136,29 € | 50 981,39 € | 1 169 488,33 € |
| Année 22 | 275 608,48 € | 40 509,20 € | 893 879,85 € |
| Année 23 | 286 494,34 € | 29 623,34 € | 607 385,51 € |
| Année 24 | 297 810,14 € | 18 307,54 € | 309 575,37 € |
| Année 25 | 309 575,37 € | 6 544,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 054 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 266 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 505 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.