Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 104 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 740,05 € | 25 740,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 000 € / mois | 73 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 320 € | 5 512 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 600 € | 5 231 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 104 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 104 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 923,67 € | 225 956,93 € | 5 021 076,33 € |
| Année 2 | 86 698,61 € | 222 181,99 € | 4 934 377,72 € |
| Année 3 | 90 645,42 € | 218 235,18 € | 4 843 732,30 € |
| Année 4 | 94 771,86 € | 214 108,74 € | 4 748 960,44 € |
| Année 5 | 99 086,16 € | 209 794,44 € | 4 649 874,28 € |
| Année 6 | 103 596,89 € | 205 283,71 € | 4 546 277,39 € |
| Année 7 | 108 312,92 € | 200 567,68 € | 4 437 964,47 € |
| Année 8 | 113 243,68 € | 195 636,92 € | 4 324 720,79 € |
| Année 9 | 118 398,87 € | 190 481,73 € | 4 206 321,92 € |
| Année 10 | 123 788,75 € | 185 091,85 € | 4 082 533,17 € |
| Année 11 | 129 424,00 € | 179 456,60 € | 3 953 109,17 € |
| Année 12 | 135 315,77 € | 173 564,83 € | 3 817 793,40 € |
| Année 13 | 141 475,74 € | 167 404,86 € | 3 676 317,66 € |
| Année 14 | 147 916,19 € | 160 964,41 € | 3 528 401,47 € |
| Année 15 | 154 649,80 € | 154 230,80 € | 3 373 751,67 € |
| Année 16 | 161 689,92 € | 147 190,68 € | 3 212 061,75 € |
| Année 17 | 169 050,53 € | 139 830,07 € | 3 043 011,22 € |
| Année 18 | 176 746,24 € | 132 134,36 € | 2 866 264,98 € |
| Année 19 | 184 792,29 € | 124 088,31 € | 2 681 472,69 € |
| Année 20 | 193 204,61 € | 115 675,99 € | 2 488 268,08 € |
| Année 21 | 201 999,88 € | 106 880,72 € | 2 286 268,20 € |
| Année 22 | 211 195,53 € | 97 685,07 € | 2 075 072,67 € |
| Année 23 | 220 809,80 € | 88 070,80 € | 1 854 262,87 € |
| Année 24 | 230 861,75 € | 78 018,85 € | 1 623 401,12 € |
| Année 25 | 241 371,29 € | 67 509,31 € | 1 382 029,83 € |
| Année 26 | 252 359,24 € | 56 521,36 € | 1 129 670,59 € |
| Année 27 | 263 847,42 € | 45 033,18 € | 865 823,17 € |
| Année 28 | 275 858,56 € | 33 022,04 € | 589 964,61 € |
| Année 29 | 288 416,52 € | 20 464,08 € | 301 548,09 € |
| Année 30 | 301 548,09 € | 7 334,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 104 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.