Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 019 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 176,45 € | 36 176,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 626 € / mois | 103 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 520 € | 5 420 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 475 € | 5 144 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 019 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 019 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 660,23 € | 177 457,17 € | 4 762 339,77 € |
| Année 2 | 266 107,05 € | 168 010,35 € | 4 496 232,72 € |
| Année 3 | 275 901,56 € | 158 215,84 € | 4 220 331,16 € |
| Année 4 | 286 056,60 € | 148 060,80 € | 3 934 274,56 € |
| Année 5 | 296 585,38 € | 137 532,02 € | 3 637 689,18 € |
| Année 6 | 307 501,71 € | 126 615,69 € | 3 330 187,47 € |
| Année 7 | 318 819,86 € | 115 297,54 € | 3 011 367,61 € |
| Année 8 | 330 554,56 € | 103 562,84 € | 2 680 813,05 € |
| Année 9 | 342 721,19 € | 91 396,21 € | 2 338 091,86 € |
| Année 10 | 355 335,61 € | 78 781,79 € | 1 982 756,25 € |
| Année 11 | 368 414,36 € | 65 703,04 € | 1 614 341,89 € |
| Année 12 | 381 974,47 € | 52 142,93 € | 1 232 367,42 € |
| Année 13 | 396 033,67 € | 38 083,73 € | 836 333,75 € |
| Année 14 | 410 610,37 € | 23 507,03 € | 425 723,38 € |
| Année 15 | 425 723,38 € | 8 393,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 019 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 361 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.