Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 019 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 160,71 € | 26 160,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 275 € / mois | 74 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 520 € | 5 420 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 475 € | 5 144 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 019 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 019 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 333,97 € | 192 594,55 € | 4 897 666,03 € |
| Année 2 | 126 126,34 € | 187 802,18 € | 4 771 539,69 € |
| Année 3 | 131 108,01 € | 182 820,51 € | 4 640 431,68 € |
| Année 4 | 136 286,44 € | 177 642,08 € | 4 504 145,24 € |
| Année 5 | 141 669,43 € | 172 259,09 € | 4 362 475,81 € |
| Année 6 | 147 265,01 € | 166 663,51 € | 4 215 210,80 € |
| Année 7 | 153 081,61 € | 160 846,91 € | 4 062 129,19 € |
| Année 8 | 159 127,93 € | 154 800,59 € | 3 903 001,26 € |
| Année 9 | 165 413,10 € | 148 515,42 € | 3 737 588,16 € |
| Année 10 | 171 946,48 € | 141 982,04 € | 3 565 641,68 € |
| Année 11 | 178 737,94 € | 135 190,58 € | 3 386 903,74 € |
| Année 12 | 185 797,66 € | 128 130,86 € | 3 201 106,08 € |
| Année 13 | 193 136,18 € | 120 792,34 € | 3 007 969,90 € |
| Année 14 | 200 764,59 € | 113 163,93 € | 2 807 205,31 € |
| Année 15 | 208 694,27 € | 105 234,25 € | 2 598 511,04 € |
| Année 16 | 216 937,18 € | 96 991,34 € | 2 381 573,86 € |
| Année 17 | 225 505,65 € | 88 422,87 € | 2 156 068,21 € |
| Année 18 | 234 412,54 € | 79 515,98 € | 1 921 655,67 € |
| Année 19 | 243 671,27 € | 70 257,25 € | 1 677 984,40 € |
| Année 20 | 253 295,68 € | 60 632,84 € | 1 424 688,72 € |
| Année 21 | 263 300,21 € | 50 628,31 € | 1 161 388,51 € |
| Année 22 | 273 699,89 € | 40 228,63 € | 887 688,62 € |
| Année 23 | 284 510,36 € | 29 418,16 € | 603 178,26 € |
| Année 24 | 295 747,79 € | 18 180,73 € | 307 430,47 € |
| Année 25 | 307 430,47 € | 6 499,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 019 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.