Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 049 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 392,69 € | 36 392,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 281 € / mois | 103 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 920 € | 5 452 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 225 € | 5 175 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 049 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 049 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 194,41 € | 178 517,87 € | 4 790 805,59 € |
| Année 2 | 267 697,68 € | 169 014,60 € | 4 523 107,91 € |
| Année 3 | 277 550,73 € | 159 161,55 € | 4 245 557,18 € |
| Année 4 | 287 766,48 € | 148 945,80 € | 3 957 790,70 € |
| Année 5 | 298 358,19 € | 138 354,09 € | 3 659 432,51 € |
| Année 6 | 309 339,78 € | 127 372,50 € | 3 350 092,73 € |
| Année 7 | 320 725,58 € | 115 986,70 € | 3 029 367,15 € |
| Année 8 | 332 530,43 € | 104 181,85 € | 2 696 836,72 € |
| Année 9 | 344 769,77 € | 91 942,51 € | 2 352 066,95 € |
| Année 10 | 357 459,60 € | 79 252,68 € | 1 994 607,35 € |
| Année 11 | 370 616,51 € | 66 095,77 € | 1 623 990,84 € |
| Année 12 | 384 257,67 € | 52 454,61 € | 1 239 733,17 € |
| Année 13 | 398 400,95 € | 38 311,33 € | 841 332,22 € |
| Année 14 | 413 064,77 € | 23 647,51 € | 428 267,45 € |
| Année 15 | 428 267,45 € | 8 443,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 049 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 588 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 504 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 979 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.